تزامنا مع استمرار البنك المركزي المصري في تثبيت أسعار الفائدة للمرة الخامسة على التوالي، تترقب السوق المصرفية اتجاهات البنوك بشأن أسعار العائد على شهادات الادخار خلال الفترة المقبلة، وتحظى شهادات الادخار بجاذبية واسعة لدى عدد كبير من المدخرين باعتبارها إحدى أدوات الاستثمار منخفضة المخاطر.

تثبيت أسعار الفائدة

وكان البنك المركزي، قد أبقى أسعار الفائدة دون تغيير للمرة الخامسة على التوالي، في اجتماع لجنة السياسة النقدية يوم الخميس، حيث قررت اللجنة تثبيت سعر عائد الإيداع لليلة واحدة عند 19%، وسعر الإقراض عند 20%، كما أبقت سعر الائتمان والخصم عند 19.5%.

أبرز شهادات الادخار المطروحة في السوق

أولا: شهادات العائد الثابت

يتميز هذا النوع من الشهادات بتحديد سعر الفائدة عند شراء الشهادة، مع استمرار تطبيقه طوال مدة الاستثمار، بغض النظر عن أي تغيرات تطرأ لاحقا على أسعار الفائدة في السوق، ومن بين هذه الشهادات ما يلي:

1- الشهادة البلاتينية من البنك الأهلي

يقدم البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية لمدة 3 سنوات، بحد أدنى للشراء يبلغ 1000 جنيه ومضاعفاتها، ويبلغ العائد 17.75% سنويًا عند صرفه شهريا، ويرتفع إلى 17.85% سنويًا عند اختيار دورية صرف ربع سنوية.

2- شهادة القمة من بنك مصر

ويطرح بنك مصر شهادة القمة لمدة 3 سنوات، بحد أدنى للشراء يبلغ 1000 جنيه، ويصل العائد إلى 17.75% سنويًا عند صرفه شهريا، بينما يبلغ 17.85% سنويًا بدورية صرف ربع سنوية.

كما أتاح بنك مصر مؤخرا شهادة أخرى لمدة 3 سنوات بعائد سنوي مركب يبلغ 17.75%، تتم إضافته نصف سنويا، على أن يُصرف العائد دفعة واحدة في نهاية مدة الشهادة، ليصل إجمالي العائد التراكمي إلى 66.56%.

3- شهادة بريمو Affluent من بنك القاهرة

يتيح بنك القاهرة شهادة بريمو Affluent لمدة 3 سنوات، بحد أدنى للشراء يبلغ مليون جنيه، وتمنح الشهادة عائدًا سنويًا قدره 17.25% عند الصرف شهريا، و17.50% عند الصرف ربع سنوي، بينما يصل العائد إلى 18.50% عند اختيار الصرف السنوي، وتستهدف هذه الشهادة أصحاب الفوائض المالية الكبيرة الراغبين في الحصول على عائد مرتفع مع توفير دخل دوري منتظم.

وتحدد شروط الاسترداد المبكر العائد المستحق عند كسر الشهادة بنسبة 9% بعد مرور 6 أشهر وحتى نهاية السنة الأولى، لتنخفض النسبة إلى 8.75% خلال السنة الثانية، ثم إلى 8.50% خلال السنة الثالثة.

4- شهادة «بريميوم» من البنك التجاري الدولي CIB

يقدم البنك التجاري الدولي شهادة «بريميوم» لمدة 3 سنوات، بعائد يصل إلى 18% سنويًا يُصرف شهريًا، ويبلغ الحد الأدنى للشراء 50 ألف جنيه، ويتيح البنك إمكانية استرداد الشهادة بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء، مع تطبيق رسوم استرداد مبكر تنازلية وفقا للشروط المعلنة من البنك.

ثانيا: شهادات العائد المتدرج

تتيح شهادات الادخار ذات العائد المتدرج، للعميل الحصول على عائد مرتفع خلال السنة الأولى من مدة الشهادة، قبل أن يتراجع تدريجيا خلال السنوات التالية، وهو ما يجعلها مختلفة في هيكل العائد عن الشهادات ذات العائد الثابت.

ويقدم كل من البنك الأهلي المصري وبنك مصر شهادات من هذه الفئة لمدة 3 سنوات، بعائد يصل إلى 22% خلال السنة الأولى، ثم ينخفض إلى 17.5% في السنة الثانية، ويصل إلى 13% خلال السنة الثالثة.

ثالثا: شهادات العائد المتغير

لا يتم تثبيت أسعار الفائدة في شهادات العائد المتغير، وإنما يرتبط العائد بمؤشرات السوق، وفي مقدمتها سعر عائد الإيداع لليلة واحدة لدى البنك المركزي المصري، المعروف بسعر الكوريدور، وبالتالي، يمكن أن يرتفع العائد أو ينخفض بشكل دوري وفقا لتحركات أسعار الفائدة في السوق والقرارات التي تتخذها لجنة السياسة النقدية، ومن أبرز هذه الشهادات ما يلي:

1- شهادات بنك مصر متغيرة العائد

يطرح بنك مصر شهادة ثلاثية متغيرة ذات عائد شهري، يتم احتساب العائد عليها وفقا لسعر الكوريدور مضافا إليه 0.25%، مع حد أدنى للعائد يبلغ 17.50% سنويًا، وبلغ متوسط العائد الفعلي على هذه الشهادة نحو 19.96% وفق إقفال مايو 2026.

كما يقدم البنك شهادات متغيرة بعائد شهري لمدة 4 و5 سنوات، بحدود دنيا للعائد تبلغ 16.75% و16.25% سنويًا على الترتيب، ويبدأ الحد الأدنى للشراء في هذه الشهادات من 500 جنيه، مع إمكانية الاسترداد بعد مرور 6 أشهر وفقا لشروط البنك.

2 الشهادة المتغيرة من البنك الأهلي المصري

يقدم البنك الأهلي المصري شهادة متغيرة بعائد يبلغ 19.5% سنويًا، يُصرف ربع سنوي، لمدة 3 سنوات، وبحد أدنى للشراء يبلغ 1000 جنيه، ويرتبط العائد على الشهادة بسعر الفائدة لدى البنك المركزي المصري، مع إجراء التعديلات الدورية وفقا لحركة سعر الفائدة المرجعي.

3- شهادات CIB متغيرة العائد

أتاح البنك التجاري الدولي شهادات متغيرة بعائد يصل إلى 19.5% سنويًا عند الصرف الشهري، إلى جانب شهادة أخرى بعائد يبلغ 19.25% سنويًا يُصرف يوميا، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه، مع ارتباط العائد بسعر الكوريدور، فضلا عن توفير مرونة في الاسترداد وفقا لشروط كل شهادة.

«استثمر فلوسك صح».. تعرف على شهادات الادخار في البنوك قبل قرار الفائدة

اجتماع البنك المركزي غدا.. هل تتجه لجنة السياسة النقدية لتثبيت أسعار الفائدة؟